Apakah mencicil emas itu menguntungkan?
Bayu NugrohoRedaktur data pasarMencicil emas berarti Anda membeli batangan dengan membayar secara bertahap selama periode tertentu. Harga emas pada hari kontrak dimulai bukanlah total yang akan Anda bayar; ada biaya administrasi dan margin yang ditambahkan. Halaman ini membedah total biaya cicilan, mengapa harga awal tidak sama dengan harga akhir, dan apa yang terjadi jika Anda berhenti di tengah jalan.
Total yang dibayar
Saat Anda mencicil emas, Anda tidak hanya membayar harga emas. Ada biaya administrasi, biaya asuransi, dan margin keuntungan bagi penyedia cicilan.
Total semua cicilan bulanan Anda akan selalu lebih tinggi dari harga emas tunai pada hari yang sama. Selisih itu adalah biaya pembiayaan, seperti bunga pada pinjaman.
Harga awal bukan harga akhir
Pada hari kontrak, Anda mungkin dikunci pada harga emas tertentu. Namun, karena Anda membayar secara bertahap, Anda menanggung risiko perubahan harga di masa depan.
Jika harga emas naik, Anda diuntungkan karena membayar lebih rendah dari harga pasar saat itu. Jika turun, Anda tetap harus membayar sesuai kontrak, sehingga total Anda bisa melebihi harga emas saat ini.
Struktur cicilan
Cicilan emas biasanya mensyaratkan uang muka, lalu angsuran bulanan tetap selama periode tertentu, misalnya enam bulan atau satu tahun.
Beberapa penyedia menawarkan tenor lebih panjang, tetapi semakin panjang tenor, semakin besar total biaya yang Anda bayar. Pilih tenor sesingkat mungkin jika ingin meminimalkan biaya.
Apa yang terjadi jika berhenti
Jika Anda berhenti membayar cicilan, Anda melanggar kontrak. Penyedia cicilan berhak mengambil kembali emas yang belum lunas, dan Anda bisa kehilangan sebagian atau seluruh uang yang sudah dibayar.
Biasanya tidak ada pengembalian dana. Anda mungkin dikenakan denda, dan catatan kredit Anda bisa terpengaruh jika penyedia melapor ke biro kredit.
Alternatif yang lebih murah
Daripada mencicil, menabung secara rutin lalu membeli tunai sering kali lebih murah karena Anda tidak membayar biaya pembiayaan.
Namun, mencicil memungkinkan Anda mengunci harga hari ini. Jika Anda yakin harga akan naik tajam, cicilan bisa menjadi lindung nilai, tetapi itu spekulasi.
Periksa sebelum menandatangani
Baca kontrak dengan teliti: berapa uang muka, berapa angsuran, berapa total yang harus dibayar, dan apa sanksi keterlambatan.
Bandingkan total biaya cicilan dengan harga tunai. Jika selisihnya terlalu besar, pertimbangkan menabung dulu atau membeli ukuran yang lebih kecil secara tunai.
Fakta kunci
Baca selanjutnya
Yang sering ditanyakan soal konter
Apakah cicilan emas itu riba?
Tergantung pada struktur biayanya. Jika ada biaya tambahan yang jelas dan disepakati, itu bisa dianggap sebagai biaya jasa, bukan bunga. Namun, banyak ulama mengkritiknya karena menyerupai riba. Konsultasikan dengan ahli agama jika ragu.
Bisakah saya melunasi lebih cepat?
Beberapa penyedia mengizinkan pelunasan dipercepat dengan potongan biaya, tetapi yang lain mengenakan penalti. Tanyakan sebelum menandatangani.
Apakah saya mendapatkan emas fisik saat mencicil?
Biasanya tidak. Emas baru diserahkan setelah lunas. Selama masa cicilan, emas dipegang oleh penyedia sebagai jaminan.
Apa yang terjadi jika harga emas turun drastis?
Anda tetap harus membayar sesuai kontrak. Anda bisa merugi karena total yang dibayar lebih tinggi dari harga pasar saat ini. Tidak ada penyesuaian harga.
Apakah ada asuransi untuk cicilan?
Beberapa penyedia menyertakan asuransi jiwa atau asuransi emas dalam biaya cicilan. Itu menambah biaya tetapi memberi perlindungan jika Anda meninggal atau emas hilang.
Lihat harga emas terkini
Tabel di bawah ini membandingkan harga per gram dari dua sumber utama, diperbarui dua kali sehari. Gunakan untuk melihat selisihnya sebelum Anda memutuskan.